一紙500字的《嚴(yán)懲支付結(jié)算違規(guī)行為，維護(hù)銀行卡收單市場(chǎng)秩序》的公告，是銀聯(lián)商務(wù)針對(duì)昨日央行對(duì)其罰沒(méi) 267萬(wàn)元的最新官方回應(yīng)。

此事源于兩家支付機(jī)構(gòu) 銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付的銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)。據(jù)證券時(shí)報(bào)粗略統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)央行以商戶違規(guī)套碼、未履行客戶身份識(shí)別、未報(bào)送大額交易報(bào)告、賬戶未落實(shí)實(shí)名制等違規(guī)收單行為，累計(jì)對(duì)7家機(jī)構(gòu)處以罰沒(méi)逾5100萬(wàn)元。

銀聯(lián)商務(wù)首次被罰

日前，央行官公布，銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付均違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，沒(méi)收違法所得和罰款合計(jì)近4680萬(wàn)元。

其中，銀聯(lián)商務(wù)占大頭，被央行沒(méi)收違法所得61 .4 萬(wàn)元，并處罰265 .7萬(wàn)元，其總公司及5家分公司相關(guān)人給予警告并處5萬(wàn)元罰款；通聯(lián)支付被沒(méi)收違法所得 0 . 8萬(wàn)元，并處以罰款1110.1 萬(wàn)元，總公司及4家分公司相關(guān)人給予警告并處5萬(wàn)元罰款。

這是銀聯(lián)商務(wù)首次因收單業(yè)務(wù)違規(guī)而被實(shí)質(zhì)性處以財(cái)務(wù)處罰。此前2014年，銀聯(lián)商務(wù)曾因涉嫌預(yù)授權(quán)套現(xiàn)而被通報(bào)批評(píng)。而這次銀聯(lián)商務(wù)的被罰，是今年支付機(jī)構(gòu)受罰金額最大的一次。對(duì)此，銀聯(lián)商務(wù)最新回應(yīng)稱，堅(jiān)決支持此次處罰， 將痛定思痛，吸取教訓(xùn)，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)監(jiān)管要求，時(shí)刻堅(jiān)守依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線 。

事實(shí)上，今年 月央行檢查組便對(duì)支付企業(yè)開(kāi)展了系列專項(xiàng)執(zhí)法檢查，昨日的公告只是宣布了一個(gè)結(jié)果。而銀聯(lián)商務(wù)也在央行的現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，便成立了專項(xiàng)整改小組。 目前，絕大部分突出問(wèn)題已整改完畢。 銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)人士表示。

此外，銀聯(lián)商務(wù)已經(jīng)對(duì)轄內(nèi)開(kāi)展的所有業(yè)務(wù)啟動(dòng)了全面的自查自糾。

機(jī)構(gòu)錯(cuò)在哪里？

央行對(duì)于收單市場(chǎng)的整頓力度很大，據(jù)證券時(shí)報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，央行累計(jì)對(duì)7家機(jī)構(gòu)處以罰沒(méi)逾5100萬(wàn)。

在 月份，被罰主角之一的通聯(lián)支付就因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶，被處以總計(jì)95萬(wàn)元的罰款。

同月，信息科技公司上海華勢(shì)因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施等違規(guī)行為被給予警告并處15萬(wàn)元罰款。

仍舊是同月，中信銀行上海分行違反關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包、銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理與資金結(jié)算、特約商戶實(shí)名制等相關(guān)規(guī)定，被央行處以行政處罰，沒(méi)收違法所得146. 萬(wàn)元，罰款146. 萬(wàn)元。

5月，快錢支付、上海德頤因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，被分別處以 萬(wàn)元罰款；同月，上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司違反反洗錢規(guī)定，罰款 5萬(wàn)元。

總計(jì)逾5100萬(wàn)的罰沒(méi)金額背后，收單亂象主要集中在以下三個(gè)方面：

一是為商戶套碼，即收單機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。

二是虛假商戶入，未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開(kāi)放交易接口與通道、資金二次清算（沒(méi)有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)的一種模式）。這樣會(huì)衍生收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包的風(fēng)險(xiǎn)。

確保規(guī)范有序、安全穩(wěn)定、科學(xué)發(fā)展。 三是備付金違規(guī)劃轉(zhuǎn)，通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)備付金。（劉筱攸）