信用卡最多可以辦幾張是和銀行的規(guī)定有關(guān)嗎

信用卡最多可以辦幾張是和銀行的規(guī)定有關(guān)嗎？雖然你可以一直在使用信用卡，但是信用卡最多辦幾張你清楚嗎？你可能在生活中常常聽(tīng)說(shuō)，有人手持多張信用卡，總額度高達(dá)幾十萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)，或用于日常消費(fèi)或用于“玩卡”，有的甚至使用多張信用卡相互套刷用以投機(jī)牟利。那么為什么一個(gè)人可以辦那么多張信用卡，這中間沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)嗎，銀行對(duì)個(gè)人持有信用卡的數(shù)量沒(méi)有限制嗎？今天，信用卡就來(lái)跟大家聊聊辦卡授信這個(gè)問(wèn)題。

在說(shuō)信用卡之前，簡(jiǎn)單介紹一下借記卡的情況，這是因?yàn)檠胄袑?duì)客戶在銀行辦理借記卡的類別和數(shù)量已經(jīng)有過(guò)明確規(guī)定了。

2016年11月25日，《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，向銀行各級(jí)重申了央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶分類管理的相關(guān)要求。根據(jù)新規(guī)，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類戶的，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類戶。一個(gè)銀行的Ⅰ賬戶只能配發(fā)一張全功能的借記卡，國(guó)內(nèi)個(gè)人銀行賬戶與銀行卡卡號(hào)是一一對(duì)應(yīng)的，可以理解為一個(gè)Ⅰ類賬戶就是一張全功能借記卡。另有“銀行不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)”，也就是說(shuō)，原則上客戶在同一家銀行新開(kāi)賬戶，只能開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅰ類賬戶，只能辦理一張全功能借記卡。

而2016年9月23發(fā)布的《關(guān)于防范和打擊電信絡(luò)詐騙犯罪的通告》，其內(nèi)容是要求各商業(yè)銀行抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張”等規(guī)定。該內(nèi)容針對(duì)的借記卡存量清理工作，也就是說(shuō)以前在同一家銀行辦理超過(guò)4張借記卡的，要清理到不超過(guò)4張。

上面的內(nèi)容看起來(lái)有些復(fù)雜，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是如果你已經(jīng)在同一銀行有超過(guò)4張全功能借記卡，銀行將會(huì)逐步清理至4張以下；如果你在某家銀行沒(méi)有開(kāi)過(guò)戶，新開(kāi)戶的話，按照規(guī)定，只能辦理一個(gè)Ⅰ類賬戶，擁有一張?jiān)撔腥δ芙栌浛ā?/p>

說(shuō)完了借記卡的相關(guān)規(guī)定，再來(lái)重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)信用卡的情況。

早在2014年，上海一家三口因信用卡過(guò)度透支，無(wú)力償還而燒炭自殺，該事件轟動(dòng)一時(shí)。據(jù)媒體報(bào)道，該戶人家共辦有十幾張信用卡，并用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，套現(xiàn)出來(lái)的錢或被用于炒期貨，結(jié)果嚴(yán)重虧損，最終導(dǎo)致信用卡欠款償還不上。背負(fù)巨大的還款壓力，加之投資失敗，一家人最終走上絕路。

這一事件充分暴露了銀行在信用卡發(fā)行過(guò)程中的一個(gè)問(wèn)題，那就是“過(guò)度授信”。所謂信用卡過(guò)度授信，是指銀行授予客戶的信用額度超出了該客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。例如，某客戶的實(shí)際年收入只有五六萬(wàn)元，而他的信用卡額度卻在幾十萬(wàn)元，授信額度明顯超出了他的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

“上海一家三口”事件曝光之后

，上海銀監(jiān)局對(duì)幾家商業(yè)銀行進(jìn)行了處罰，依據(jù)的是銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定。《辦法》要求商業(yè)銀行“不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來(lái)規(guī)避剛性扣減監(jiān)管要求”、“防范因超需授信引發(fā)的過(guò)度透支或資金挪用風(fēng)險(xiǎn)”等。

根據(jù)《辦法》，商業(yè)銀行在向客戶發(fā)放信用卡時(shí)，應(yīng)遵循“剛性扣減”原則，同時(shí)避免“超需授信”。所謂“剛性扣減”原則，是指銀行在給客戶確定授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。例如，某根據(jù)申卡人的資質(zhì)，銀行可向其授予5萬(wàn)元額度，但他在其他銀行已經(jīng)辦有2萬(wàn)額度的信用卡，那么，該行應(yīng)該授予該客戶的信用額度不超過(guò)3萬(wàn)元。

然而，以上規(guī)定內(nèi)容缺乏一定的強(qiáng)制性，同時(shí)不夠細(xì)致，截止到目前為止，國(guó)家對(duì)于個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡的數(shù)量和額度總量并沒(méi)有十分明確的限制。理論上來(lái)說(shuō)，一個(gè)人可能申請(qǐng)的信用卡數(shù)量和額度是由各家商業(yè)銀行根據(jù)自己的授信原則和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估政策來(lái)自行決定的。

馬來(lái)西亞10月日棕櫚油出口較前月下滑19% 決定權(quán)在銀行，商業(yè)銀行之間在信用卡業(yè)務(wù)上存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為了爭(zhēng)取客戶，銀行在實(shí)際發(fā)卡過(guò)程中，就一定程度地存在“過(guò)度授信”的問(wèn)題。這也就是為什么生活中有不少人明明收入不高，卻手持多張信用卡、獲得超高額度授信的原因所在。

以上就是關(guān)于信用卡最多可以辦幾張是和銀行的規(guī)定有關(guān)嗎的相關(guān)信息，信用卡建議，對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，持有信用卡數(shù)量過(guò)多，一是管理不便，容易產(chǎn)生各種費(fèi)用，甚至發(fā)生逾期；二是卡多容易刺激消費(fèi)，過(guò)度透支，造成較大的還款壓力。因此，不建議個(gè)人持有太多張信用卡，申請(qǐng)信用卡數(shù)量保持在張最佳。另外，信用卡總額度保持在月收入的倍為宜，建議最高不要超過(guò)5倍，以達(dá)到良好的風(fēng)險(xiǎn)控制。