等待下一個黎明 我們這個圈里的（人） 買房貸款該怎樣選銀行

問：在建行辦理直貸式房貸時，要買擔保，請問這是怎么回事?直貸式房貸只有建設(shè)銀行一家在辦理嗎?

答：直貸式房貸就是客戶選定樓盤后，繞開房產(chǎn)商，直接向銀行申請的貸款方式。購房者可以用銀行的貸款和自己的首付款以一次性付款的方式向開發(fā)商買房。一般開發(fā)商對一次性付款都有優(yōu)惠，優(yōu)惠比例大約是房價的2%～3%。

同時，建行省分行推出這種業(yè)務的一個重大突破在于，直貸式購房的客戶可以不買保險。由于擔保公司要承擔房屋產(chǎn)權(quán)證抵押給銀行的擔保，所以會收取客戶0.8%的擔保費(如果是已有產(chǎn)權(quán)證的現(xiàn)房或二手房，不用交擔保費)，這筆費用由成都市住房置業(yè)擔保公司收齲

中國銀行四川省分行也在辦理直客式貸款業(yè)務，其擔保費收取標準為貸款額的0.4%～0.8%，但普通客戶仍需購買房貸險。不過

，只要是該行認定的高端客戶，選擇“直客式”貸款購房，不僅可以不購買保險，連擔保費都可以免交。

問：請問現(xiàn)在哪個銀行的貸款利率比較便宜?

答：目前成都各大銀行的住房貸款利率都是浮動利率，銀行會根據(jù)客戶的資信情況，選擇不同的利率標準來執(zhí)行，但最高不超過人民銀行的基準利率6.12%(5年以上個人住房貸款)。在這個高限下，人民銀行允許各商業(yè)銀行在10%的范圍內(nèi)浮動，但也不能超過5.51%的下限。目前明確對普通住房貸款客戶表示利率優(yōu)惠的有建行省分行和農(nóng)行省分行，前者對購買自住住房的客戶都是執(zhí)行基準利率的9折優(yōu)惠，即5年以上個人住房貸款執(zhí)行利率為5.51%。而2～3年個人住房貸款利率為5.184%，4～5年個人住房貸款利率為5.265%，都是按照央行基準利率的九折優(yōu)惠來執(zhí)行。農(nóng)行省分行也開始實行新的房貸政策，第一次貸款購買經(jīng)濟型的自住用房，首付可降至2成，利率也是按基準利率的9折來執(zhí)行。

問：提前還貸，會收違約金嗎?

答：目前除了中國銀行四川省分行明確表示對提前還貸的收一個月的貸款利息外，成都各大銀行都沒有對提前還貸收費。不過不同的銀行對提前還款都有不同的程序要求，一般都需要事先申請。另外，建設(shè)銀行要求是每次提前還款的額度至少不能低于6個月的還款額。而且提前還款必須在貸款發(fā)放滿一年后才能申請，并且要提前7個工作日向銀行預約。貸款期內(nèi)最多只能有5次提前還款的機會，每年最多一次，而每次的提前還款額不得低于一年的應還款額。